什麼是 4% 法則（FIRE 財富自由）？
4% 法則是 FIRE（財務自由、提早退休）最常用的估算法：如果你每年花費不超過退休資產的 4%，理論上這筆錢可以撐幾十年不花完。反過來說，你需要的財富自由數字 ≈ 年支出 × 25。
4% 法則怎麼算
假設你一年花 120 萬台幣，除以 4%（等於乘以 25），就需要約 3,000 萬的資產才「財富自由」。這個 25 倍就是 FIRE 圈常說的目標數字。
4% 來自著名的 Trinity Study：以美股歷史報酬回測，每年提領 4%（隨通膨微調），在 30 年期間資產耗盡的機率很低。
4% 法則的前提與侷限
它假設資產長期投入股債、平均實質報酬約 5–7%，且退休期約 30 年。若退休更早、更久，或市場長期低迷，4% 可能偏樂觀，有人改用 3–3.5% 更保守。
Kieran Lab 的財富自由計算器除了 4% 法則，還做逐年模擬，讓你依自己的年齡、資產、收支與報酬率算出更貼近實際的數字。
常見問題
Q 財富自由需要多少錢？
粗估 = 年支出 × 25（即 4% 法則）。一年花 120 萬就約需 3,000 萬。實際數字要看你的退休年數與報酬率假設。
Q 4% 法則安全嗎？
在 30 年退休期、投入股債的前提下歷史勝率很高，但若退休期更長或報酬更差，建議用 3–3.5% 更保守，並定期檢視。
財富自由計算器 →